Die Berliner Bank Trade Republic bietet ein neues Kontomodell für GmbHs und haftungsbeschränkte Unternehmergesellschaften (UGs). Unter dem Namen „Trade Republic Private Holdings“ kann Vermögen deutscher GmbHs und UGs nun zu gleichen Konditionen wie für Privatanleger angelegt werden.
„Milliarden liegen in deutschen Holdings und arbeiten kaum“, sagt Trade-Republic-Gründer und Geschäftsführer Christian Hecker. Das wolle seine Bank nun ändern. Die Zielgruppe sind alleinige Eigentümer oder Gesellschafter einer deutschen GmbH oder UG. Solche Gesellschaften werden nicht zwingend für produzierende Unternehmen gegründet, sondern dienen auch vielen Privatleuten als Vehikel der Vermögensaufbewahrung.
Ein Vorteil dieser Gesellschaftsform, den Trade Republic in seiner Mitteilung vom Dienstag hervorhebt, sind steuerliche Regeln, die Aktiengewinne nur mit 1,5 Prozent besteuern, wenn die Erträge in der Holding bleiben.
Vermögen jeder Größenordnung wird mit 2,5 Prozent verzinst
Wird Geld nur geparkt in so einer GmbH, wird es oft nicht verzinst. Hier setzt Trade Republic mit seinem Kontomodell neue Anreize: Zinsen gibt es wie für Privatanleger in Höhe des EZB-Einlagenzinssatzes von aktuell 2,5 Prozent, und zwar für Anlagesummen in beliebiger Höhe und ohne Einschränkungen oder Bedingungen. Während das Geld auf den Privatanlegerkonten meist aufgeteilt wird auf verschiedene Partnerbanken von Trade Republic und Geldmarktfonds, wird das GmbH-Vermögen komplett in Geldmarktfonds angelegt, die den EZB-Zins von 2,5 Prozent liefern. Solche Fonds unterliegen nicht der Einlagensicherung, das Geld ist aber als Sondervermögen im Insolvenzfall der Fondsgesellschaft geschützt.
Darüber hinaus kann das GmbH-Vermögen aber auch in gebührenfreie ETF-Sparpläne, Anleihekäufe oder in Private Markets gesteckt werden. Die GmbH-Kunden können zwischen ihrem Private-Holding-Account und dem privaten Portfolio bei Trade Republic mit wenigen Klicks hin- und herwechseln. „Investieren ist für viele Gesellschaften noch immer teuer, kompliziert und mit unnötigen Hürden verbunden“, sagt Hecker. Für diese bisher wenig beachtete Zielgruppe soll sich das nun ändern und die niedrigen Kosten, höheren Zinsen und vielfältigen Anlagemöglichkeiten, wie sie sich im starken Wettbewerb der Banken in den vergangenen Jahren herausgebildet haben, nun auch für GmbHs und haftungsbeschränkte UGs gelten. Der Telefonservice rund um die Uhr steht auch den neuen Kunden bei Fragen offen.
Reges Wachstum, aber noch keine Kreditvergabe
Bislang verwaltet Trade Republic nach jüngsten Angaben Privatanlegervermögen von 150 Milliarden Euro. Gegründet als zunächst vornehmlich deutsches Institut für die günstige Geldanlage am Kapitalmarkt, ist die Bank seit ihrem Markteintritt vor knapp acht Jahren rasant gewachsen und entwickelt sich zu einer immer breiter aufgestellten Vollbank. Zudem ist mittlerweile nur noch rund die Hälfte der mehr als zehn Millionen Kunden in Deutschland ansässig. Die europäische Expansion schreitet rege voran, insbesondere in Frankreich und Spanien, aber mit Polen nun seit einigen Monaten auch erstmals in einem Nicht-Euroland.
Der deutsche Markt bleibt dennoch extrem wichtig für Trade Republic. Dies unterstreicht zuletzt auch die Werbekampagne auf 150.000 Fußballtrikots im Amateursport mit dem Schriftzug Altersvorsorgedepot. Hier will die Berliner Bank ihre starke Marktstellung im Bereich der Berufsanfänger und jungen Kunden nutzen, um in der staatlich geförderten Altersvorsorge zu einem der führenden Anbieter zu werden. Die Bundesregierung startet die Förderung im Jahr 2027 als Ablösung der Riester-Förderung. Trade Republic hat sein Konzept dazu noch nicht veröffentlicht.
Zuletzt wies Deutsche-Börse-Chef Stephan Leithner darauf hin, dass beim größten deutschen Neobroker in einem Jahr mehr Kinder- und Jugenddepots eröffnet worden seien, als Kinder in Deutschland geboren wurden, und wertet dies als Aufbruchstimmung in der privaten Kapitalmarktanlage.
Mit der Erweiterung um GmbHs und UGs als Kunden stellt sich Trade Republic nun noch etwas breiter auf. Es ist damit aber kein Einstieg in das Firmenkundengeschäft verbunden. Auch Kredite vergibt Trade Republic weiterhin nicht und finanziert auch keine Immobilien.
